“岳父母要求继承女婿父母留下的房产”？！财产保护与传承，你真的了解吗？
近日，一则#岳父母要求继承女婿父母留下的房产# 新闻上了热搜。事情是这样的，深圳的李先生，他的妻子刘女士意外离世，葬礼刚安排完，李先生就收到了来自岳父母的诉状。岳父母起诉李先生，理由是要求分割刘女士的遗产，其中包含一处、李先生从其父母那里继承得来的房产。
乍一看特别滑稽的案例，但事实却是：刘女士的遗产包含丈夫李先生从其父母那继承的房产，这处房产的50%份额属于刘女士，应当作为遗产进行分配。法律考虑到李先生对刘女士尽了主要扶养义务以及丧葬事宜，因此可以多分一些。法院最终的具体分配方案为：该处房产中属于刘女士的50%这部分，由李先生继承28%，岳父母及李先生未成年的孩子三人各继承24%。
财富传承的方式
根据我国《民法典》规定，继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。如果没有遗嘱那么应当按照法定继承办理继承事宜。法定继承，遗产会按照下列顺序继承：
第一顺序：配偶、子女、父母；
第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
也就是说，如果子女已婚，那么在无特别约定的情况下，一方继承的遗产属于夫妻共同财产，若离婚，另一方有权分割。
像刘女士这种婚内继承的遗产，在没有明确指定继承人的情况下，属于夫妻共有财产，除非刘女士父母提前通过遗嘱或者其它赠与方式，写明只归属女儿的财产，才是属于刘女士的个人财产。
现实生活中，因为缺乏对财产做好提前安排，而导致家人在继承过程中，产生不必要的麻烦的情况屡屡发生。
那提前写好了遗嘱是不是就可以避免纠纷了呢？很遗憾，答案也是否定的。据统计，近六成的遗嘱都会产生纠纷，因为遗嘱是一个非常讲究要件的文件，在产生纠纷的情况下，如果遗嘱缺少了任何一个要件的话，都会导致遗嘱失效。更现实的问题是，无论遗嘱是否有效，相关人员都可能提起遗嘱效力诉讼。
此外，通过遗嘱完成继承远比我们想象中复杂。例如在常见的房产继承和存款继承中，仅仅持有该遗嘱也无法直接到房产登记部门办理过户，也无法直接到银行办理存款转移，还需办理继承权公证。而办理继承权公证时，需要所有法定继承人对遗嘱效力等内容达成一致意见，一旦法定继承人认为该遗嘱效力存在问题，继承权公证均有无法通过的风险。
因此，近年来，高净值家庭越来越倾向于采用生前赠与、家族信托、大额保单等工具，尤其是在家庭财富形式多样，家庭关系复杂，家庭成员拥有多国身份的时候。
保险金信托的优势
保险金信托是家族财富管理服务的一种，是保险投保人以财富的保护和传承为目的，以人寿保险合同的权益（即未来产生的保险理赔金或年金、保险分红等）和资金（或有）为信托财产，一旦发生保险利益给付，保险公司直接将资金交付于信托公司，信托公司根据与委托人（保险投保人）签订的信托合同管理、运用、分配资金，实现对其意志的延续和履行。保险金信托是将保险与信托相结合的一种跨领域的服务信托，不是一款理财产品。
（1） 婚前财产隔离
保单作为一种非常特殊的资产，它的财产归属根据合同，在不同的阶段 有不同的归属和分配方式，我们可以利用这种特殊的结构以及保单年金特殊的人身依附属性，实现子女的婚姻财产保全。例如，父母作为投保人投保一份大额人寿保单，子女为被保险人，子女为生存受益人，父母或孙子女为死亡受益人，遗嘱公证投保人利益专属于子/女。
父母作为投保人，拥有保单的处分权，女儿作为生存受益人只能领取年金，可以防止女儿把保单退保导致保单现价被挥霍。如果父亲不幸去世，女儿将根据遗嘱成为保单的第二投保人，根据《婚姻法》和《继承法》等相关规定，保单整体同样属于女儿的个人财产。如果女儿的婚姻走到尽头，保单的实际权益归属于父亲，或者在父亲去世后归属于女儿个人财产，即使在离婚时也可清晰地界定为是女儿的婚内个人财产。
（2） 债务隔离
被保险人/受益人债务隔离：保单的现金价值和分红是投保人的财产权益，不用于抵偿被保险人或受益人的债务。
投保人债务隔离：年金、大病保险赔偿金、医疗保险赔偿金等，属于受益人的财产，不用抵偿投保人的债务。比如父母给孩子买的年金、大病、医疗保险，属于孩子（受益人）的资产，可以隔离父母债务。
被保险人债务隔离：人寿保险的死亡赔偿金属于受益人的财产，不用抵偿被保险人（死者）的债务。所以，父母自己给自己投保，受益人写孩子，自己死后，可以既免遗产税，又能隔离父母自身的债务。
保险金信托的资产隔离功能更强大，可以说是一堵债务防火墙。以信托法和九民纪要做法理基础，保险金信托的独立性和资产隔离功能要强大得多，可以充分实现保险金信托与保险投保人和受益人的其他财产的隔离，从而充分保障信托当事人的利益。
2.提前筹划遗产税
近期，国家在进行政策调整和政策制定时，对未来开征房产税、遗产税已经释放了很多非常明显的信号。针对未来可能出现的遗产税问题，大额保单则可以很好地解决这个问题。
目前在全球范围内，已经有不少国家在征遗赠税据统计，全球共有114个国家开征遗产税，OECD(经济合作与发展组织)的成员国中，更是有91%的国家开征遗产税。像老牌发达国家英国，1894年就开始征遗产税了，税率40%，美国1916年开始征，费率分档，从18%-50%，超额累进。
3. 规范遗产提取/使用
父母作为投保人，拥有保单的处分权，子女作为生存受益人只能领取年金，可以防止子女把保单退保导致保单现价被挥霍。
此外，相较于过往被保人身故由受益人一次把身故理赔金领取完，保险公司推出了受益人定期领取身故保险金的做法。在寿险中加入了简易信托的功能，保单持有人可以在身故前向保险公司要求安排该功能，在被保险人身故后，保险理赔金不会一次性向保单受益人发放，而是会按照保单持有人的生前意愿进行分期发放，有效避免了受益人“挥霍”理赔款的问题。
着创一代年龄上升，中国企业逐渐进入交接期，家族财富及企业的传承成为他们不可忽视的议题。对于高净值人士而言，由于巨大的资产体量和繁杂的资产类别，所以其自身在抵御风险（包括债务、婚姻等）、税务合规、保值增资、资产传承等方面，面临着各式各样的问题与挑战。
对此，高净值人士需要充分考虑各种传承工具的利弊，挑选出能最大程度满足其多元化需求的方式，未雨绸缪，精心规划，确保其家庭财富能够平稳过渡、其意志能够传承，得以持续、彻底地贯彻执行，实现成功的家族传承。
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